入境美國:嚴禁分拆攜帶超額現金,否則將自嘗“苦果”

發布日期:2016-08-24 查看次數: 410 編輯:

千萬不要這樣攜帶現金入境美國!
全額沒收甚至判刑!

  洪先生一家就遭遇了“辦得了美國簽證,過不了美國的海關”的悲催經歷。6月,洪先生帶著父親哥哥一行3人來美國,3人一共帶了3萬美金。因知道入境美國需要誠實申報,所以飛機上填寫申報單時,在“是否攜帶超過1萬元”上也的確打了勾。
入關被官員詢問攜帶金額時,父親解釋:“三個人是平均一人帶了1萬元”。但當海關人員搜查包裹時卻發現了3萬元,于是最終被扣上了“不誠實”帽子,3萬元錢全部被沒收。
  許多人會疑問,怎么還在填了海關申報單的情況下,3萬美元也要被全額沒收呢?!難道攜帶現金真的有上限嗎?
  原來,這是撞上了近日, CBP美國海關邊境部門正式公布了一項新政:【嚴禁分拆攜帶超額現金/支票入境!】,這也能很好的解釋,為什么像洪先生一樣結伴入境的華人,現金易被沒收的疑惑了~
 
這項政策具體規定如下:
  • 金額無上限:入境/出境美國攜帶現金/支票數額沒有上限
  • 個人入境:攜帶現金/支票超過1萬美元 需要申報,并填寫FinCEN 105表格
  • 多人入境:多人結伴入境,攜帶現金/支票總數超過$10,000 需要申報,并填寫FinCEN 105表格
  • 不可分拆:多人結伴入境的情況下,不可將現金/支票分拆至團隊中的多個人攜帶,以”降低“攜帶金額,免去申報。
  • 超額沒收:如果攜帶金額超過$10,000 沒有申報,可能面臨全額沒收、甚至收到法律處罰。
為了讓大家更好的理解,海關官網還貼心舉了個例子:
  如果小A和小B結伴入境美國,小A攜帶了$5,000 ,小B攜帶了$6,000。在海關眼里,他們一共攜帶了$5,000 +$6,000=$11, 000(超過$10,000 申報線)需要申報,并填寫FinCEN 105表格。
  說白了美國海關“只認錢,不認人”,只要攜帶美元超過1萬美元就要申報,不管這1 萬美元是幾個人的,不管同行的人是什么關系,就是不想讓人鉆攜帶1萬以上美元才需要申報的空子。嚴肅點說,防止洗錢!
 
帶現金入境最容易忽略那些事兒
 

1.1萬以上美元要申報,是否包含1萬元?

  美國海關規定,隨身攜帶超過1 萬以上美元現金或是票據,在入關時一定要申報。那么問題來了,如果剛好是1萬元,要申報嗎?那9999美元呢?抱歉的告訴你,美國海關目前還沒有相關明文規定,也沒有類似案例發生,但海關人員可能懷疑你有鉆空子之嫌,為了省心,建議報一下吧。

2.攜帶超過1萬元是只針對美元嗎?
美國海關規定,攜帶現金要申報的不僅僅是美元,任何國家貨幣只要折合美元超過1 萬都要申報:
按照目前匯率:
1萬美元=65983人民幣
1萬美元=77609港幣
1萬美元=8918歐元
  所以請記得在入關前,將手中的其他貨幣按當天匯率換算一下。
  另外,海關人員檢查時,會把美元和人民幣(或其他貨幣)合計計算,只要金額超過1 萬美元,沒申報,錢一樣全部沒收。
 
3.超過1萬美元的支票需要申報嗎?
  美國海關不會只認鈔票不認支票。
  進出美國的人攜帶的旅行支票、現金支票及別人開的個人支票,還有可流通證券也都須算在1萬美元內,超了就要申報。
 
要帶大額現金入境怎么辦?
 

1.如實申報———海關申報單填寫指導

  步驟一:請在美國海關申報表第13項,選上“是”
  步驟二:填寫FinCEN 105表格
  美國海關規定,如果攜帶現金或支票總金額超過$10,000(美元或等值外幣,或二者的組合),法律要求您填寫表格FinCEN 105(前海關表格4790)呈交海關及邊境保衛局。

 
https://www.fincen.gov/forms/files/fin105_cmir.pdf
 
2. 不想費腦筋申報,但需要帶大量現金怎么辦?
  國內銀聯借記卡→直接取款
  到美國之后找個有銀聯標志的取款機,花旗和中國信托都可以,直接按照當前匯率提取美金。
  優點:免去國內換匯的麻煩,而且比國內匯率要低一些,更加合算。
  缺點:需要一定的手續費,不同的銀行卡手續費不一樣,具體需要咨詢銀行。
 
到美國后開戶→轉賬
  需要帶上護照和一個能證明你身份的證件,國內身份證或駕照都可以。
  優點:有了美國的銀行卡,可以在更多地方方便消費。因為有些地方是不接受中國銀聯卡的。
  缺點:匯出行要收3%國際匯款費,電報費每筆150,接收銀行還要10美金的接收費用。
  提示:離開美國之前最好去銷戶,否則小額賬戶會收管理費,并且超過半年不使用,賬戶會被凍結,余額甚至找不回來。如果在美國買了保險,賬戶要保留,用來續保費。
 
雙幣信用卡→提現
  雙幣信用卡都可以提現,不過跨境提現費用都非常貴,不是緊急情況,沒必要啦。
  優點:如果不提現的情況下,雙幣卡是最方便的。無需轉賬,換匯,國內寸人民幣,美國直接刷卡消費。
 

千萬不要這樣往美國匯款!
境外“拆分匯款”禁令!

 

  既然攜帶大額現金要申報,機智的你一定想到了匯款,大大免去了申報的麻煩。但小編還是不忍告訴你:匯款也沒那么簡單!
  上海的王先生準備來美國辦投資移民,就上周將33萬元人民幣轉入親戚帳戶,后者在銀行換匯后,被柜臺工作人員告知不可匯出境外,原因是“這筆錢幾天前才到帳,換匯后又要立刻匯出,很明顯是代人換匯”。
  原因是今年1月中國外匯管理局頒布了新的“分拆禁令”:中國公民在中國境內的個人購匯上限為每人每年5萬美元。
  那要匯款30萬多怎么辦?找6個人分別購匯、再匯款就OK了吧?!
  沒想到更機智的外匯局在今年1月又下達了“分拆匯款”的禁令,填補了多人購匯這一“空子”!還設下“黑名單”,違規者將不能享受兩年合計10萬美元換匯額度。
 
外管局定義的“分拆匯款”:
  · 5個以上不同個人,同日、隔日或連續多日分別購匯后,將外匯匯給境外同一個人或機構;  
  · 個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔;
  · 同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況
 
急需大筆匯款該怎么辦?
 

  原本為了應對人民幣下跌,卻誤傷了一大批海外留學生、或有買房、移民或投資等需要大額境外資金的人群。如果真的急需一大筆錢,真的就沒有辦法了嗎?!

一次性大額匯款

  外管局還是通情達理的,大筆購匯需要攜帶本人的身份證件和相關材料到銀行辦理即可。簡單說來如果是交大學學費的就帶上學校通知書,海外買房的就帶上房產證等證明。具體材料可參見國家外匯管理局官網:
  總的來說設置這個上限的目的是反洗錢,如果你的錢有合理的來源和去處,并提供了充足的資料證明,就可無視“5萬元匯款上限”啦~!
 
多次小額匯款
  如果想免去提供材料的麻煩,只能選擇多次小額匯款,這里要注意的是:在中國要多用幾個人的名義幫忙匯款,每人匯50000美金。美國的收款方也要在美國多開幾個賬戶,避免大筆資金流入同一賬號,引起政府關注。最好從中國的賬戶直接匯款到收款人美國的賬戶,不要先把錢匯到美國其他人的賬戶,再轉到收款人的賬戶。
 
中國匯款→美國 合法又省錢的方式:
 

手續費構成:匯出銀行手續費+電報費+中間行收費+匯入銀行手續費構成。如果票匯,則沒有電報費。

 
一、電匯(免中間行收費):
  電匯可以合理選擇銀行,來免去中間行手續費。
  全球美元清算的中心在紐約,因為中國銀行(Bank of China)、招商銀行都有紐約分行,所以從這兩家匯來美國不需要中間行,中間行費用完全可以避免。
  · 招商銀行:招商銀行金葵花卡用戶,匯款所有手續費全免的,費用為0。招商銀行一卡通金卡用戶,那么手續費5折。
  · 如果國內所在城市沒有招商銀行,則各銀行中,中國銀行手續費最低。
  TIP: 一定要選擇中美兩國都是大型的銀行,這樣需要的中間行少或者根本不需要中間行。
 
二、票匯(免電報費):
  票匯一大優點不用收電報費,且中國銀行手續費最低, 因此綜合是最便宜的。
  但是票匯需要人工攜帶或郵寄這個票到美國來,掛號郵寄費在10人民幣左右,具體查詢當地銀行。
 
三、銀聯雙幣卡(免各種匯款手續費):
  適用情況:用國內的銀聯卡,在美國的ATM取款。
  銀聯雙幣卡優勢:
  · 可以有1主卡帶4張副卡,可以實現異地快速匯款
  · 存款免收手續費
  · 在美國憑借記卡消費,無手續費
 
  取款美方手續費:
  美國大部分銀行要收手續費2-5美元不等。
  · PNC 銀行:免收美國手續費
  · Citi 花旗銀行:免收美國手續費,或只收2美元
  · 部分地區的WellsFargo:免美國手續費
 
取款中方手續費:
  中國大部分銀行每筆收取手續費15元人民幣左右,或者按照金額的一定比例加收 。
  · 國內華夏銀行:每天第1筆免收中國手續費
  · 花旗(中國)銀行: 每天第2筆免收中國手續費
TIP:
  ·  國內華夏銀行銀聯卡+在美國PNC銀行的ATM取款=每天第一筆完全免費(中美雙方不收任何手續費)
  ·  國內華夏銀行的銀聯卡/花旗(中國)銀聯卡+在美國Citi銀行的ATM取款=每天第一筆完全免費(或在有的地方,僅收2美元)
四、快速匯款(15分鐘)
  西聯匯款(WesterUnion)
  在中國郵政或者農行辦理此業務的個人填寫匯款單,繳付一定手續費后,只需15分鐘收款人就可在全球任何一家西聯匯款代理網點領取該筆匯款。
  速匯金(MoneyGram)
  在工行、交行或中信辦理此業務的個人填寫匯款單,繳付一定手續費后,只需15分鐘收款人就可在全球任何一家Money Gram代理網點領取該筆匯款。如向美國匯1000美元,匯費為15美元。

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